【後疫時代怎花錢】當一張新鈔22轉後流入你手中

論者表示，後疫情時代，參考國際對於禁止歧視之政策，我國更應考量如何因應本國消費者使用習慣和需求，因地制宜提供兼顧兩者平衡之電子支付政策。示意圖。資料照片／翻攝《新浪網》

李姿瑩／資策會科法所專案經理

　　中央銀行統計，當一張新鈔進入市面流通後，平均會經過22次周轉；也有瑞士流行病毒研究顯示，鼻涕、痰液沾染到鈔票之後，這些飛沫帶有的病毒可能存活高達17天。為減少與新冠肺炎（COVID-19）病毒接觸的機會，除勤洗手、戴口罩、人與人保持適當距離等措施外，透過電子支付亦不失為日常生活防疫好方法。

　　近期不乏看到各國積極推動電子支付，日本政府公布2025年前，非現金支付比例希望達到40％；而歐洲在數位單一市場政策下對電子支付尤其重視，歐洲議會研究服務處（EPRS）在今年3月「電子商務和無現金社會之興起」研究報告中的統計，電子商務營業額和電子支付使用率在新冠肺炎疫情期間，於中國、韓國等均有顯著成長，該研究亦指出，無現金社會可能出現。

　　商店若全面接受電子支付而拒收現金，事實上在電子商務興盛的主要國家已有明文禁止之立法例。以中國大陸為例，隨著行動支付普及，拒絕用現金和信用卡付款情況增多，如盒馬鮮生無人商店。

　　然中國人民銀行2018年7月13日發布（中國人民銀行公告「2018」第10號）禁止拒收現金行為，表示人民幣是法定貨幣，包括紙幣和硬幣（統稱現金），任何單位和個人不得以定型化契約、通知、聲明、告示等方式拒收現金。

　　此外，美國賓州費城市為禁止無現金商店城市首例，該市市長於2019年3月簽署新法案，同年7月1日生效，禁止商店拒收現金而只接受電子方式付款或信用卡之行為，僅多層樓室內停車場（parking garage）、收費會員制商店（如好市多量飯店）或預先以信用卡作保證金之業務（如租車公司）等可不受限，違反者需要面臨罰款。

　　Amazon Go無現金商店為合於規範，也緊急增加現金櫃臺。主要國家禁止的理由，普遍認為現金是流通法幣，應保障民眾保障現金使用權，且貧窮等弱勢族群常無法申請信用卡，若無法以現金支付，購物將受限，有消費歧視之疑慮。此外，也考量電子支付對隱私權之挑戰，如：行動支付以生物特徵、無人商店以臉部辨識等作為電子支付身分確認。

　　根據經濟部統計處2019年8月所公布零售業之消費者付款方式：現金（37.6%）、信用卡（37%）、支票／轉帳／匯款（19.4%）、儲值卡（如：悠遊卡／一卡通）（2.2%）、便利商店代收（0.7%）、行動支付（1.1%）及其他（2%），隨著政府推動行動支付普及化國內電子支付率，只能說多元支付工具為常態，但國內仍以現金為支付之大宗。

　　在這波疫情延燒下，無不加速各國電子貨幣、電子支付之方式付諸實現，後疫情時代，參考國際對於禁止歧視之政策，我國更應考量如何因應本國消費者使用習慣和需求，因地制宜提供兼顧兩者平衡之電子支付政策。